由中國保險行業(yè)協(xié)會集全行業(yè)精算力量出臺的新版《機(jī)動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款》將于4月1日起正式啟用。新版車險最直接效應(yīng)就是各保險公司的主要車險產(chǎn)品將基本保持一致。這意味著車險市場將迎來同價時代，消費(fèi)者將不再為保險條款等“數(shù)字游戲”頭疼，同時這也迫使保險公司實現(xiàn)從價格惡戰(zhàn)到服務(wù)取勝的轉(zhuǎn)變。

　　新版車險“新”在何處

　　據(jù)悉，新版車險行業(yè)條款進(jìn)一步擴(kuò)大了覆蓋范圍，涵蓋了車輛損失險、商業(yè)三者險、車上人員責(zé)任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨(dú)破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種；新版車險仍然為A、B、C三套。

　　產(chǎn)品同質(zhì)便于購買。市場上車險產(chǎn)品五花八門，因為產(chǎn)品條款復(fù)雜，有些產(chǎn)品即便是業(yè)內(nèi)人士也很難弄懂。新版車險在保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)上基本一致，各家保險公司的附加險將以統(tǒng)一面目亮相，不再有差異。價格漲跌互現(xiàn)。從三款車險來看，A款車險價格沒有太大明顯的變動；原本略貴于A款車險的B款車險則價格有所下調(diào)，基本上與A款持平；至于C款車險，三者險價格有所下降，而車損險則漲價，C款商業(yè)車險比往年更貴，也貴于其他兩款。相對于舊版車險，新版車險三款的主險費(fèi)率變化并不大，而主險又占車險保費(fèi)的主要部分，因此，新版車險實施并不會增加有車族太多的負(fù)擔(dān)。但由于此次附加險費(fèi)率調(diào)整遵循的是“從貴原則”，附加險價格普遍上漲。產(chǎn)品細(xì)化選擇增多。在舊版車險條款中，盜搶險在A款中僅能作附加險購買，而不可作為主險單獨(dú)購買；B款和C款雖然可以作為主險單獨(dú)購買，但因為A款車險在費(fèi)率上有一定的優(yōu)勢，因此A款車險不能單獨(dú)購買盜搶險成為許多消費(fèi)者的遺憾。

　　新版車險中盜搶險可以實現(xiàn)單獨(dú)投保。因為新版車險A款將盜搶險作為主險的選擇，而B款在保留原有盜搶險主險的基礎(chǔ)上，增加了將盜搶險作為附加險的選擇。這就意味著，投保者可以單獨(dú)購買盜搶險，避免了經(jīng)營者搭售提價，產(chǎn)品細(xì)化帶來了更多選擇，從而增加了享受優(yōu)惠的機(jī)會。

　　責(zé)任因素影響費(fèi)率。在新版車險條款中，汽車新舊、駕駛員性別、年齡、駕齡、技術(shù)等因素都將影響著費(fèi)率高低，保險公司將采取“獎優(yōu)罰劣”的原則來細(xì)化優(yōu)惠政策。如消費(fèi)者開車技術(shù)好，很少出險，而一年之內(nèi)開的里程又不多，那么投保時所需要繳納的保費(fèi)就少。由于女性駕駛員比較謹(jǐn)慎，出險率低于男性，女性駕駛員可獲9.5折優(yōu)惠。另外，新版車險A、B兩款都對“酒后丟車”說不，這意味著近九成保險公司都不賠酒后丟車。業(yè)內(nèi)人士指出，這些變化的條款強(qiáng)調(diào)了消費(fèi)者的責(zé)任因素，還原了費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)反映消費(fèi)者真實風(fēng)險的作用。廣東省保險學(xué)會副秘書長王明友認(rèn)為，車險同價時代，消費(fèi)者同樣需要認(rèn)真選擇，應(yīng)盡量考察保險公司信譽(yù)、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、理賠服務(wù)等因素，理性購買。

　　新版車險遏制價格大戰(zhàn)

　　2006年7月1日我國保險市場首次推出機(jī)動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款，時隔不到一年，為何又再次推出車險行業(yè)條款呢？

　　近年來，不少保險公司盲目降低價格搶占市場，再加上一些代理商索要折扣，保險公司車險業(yè)務(wù)愈加不景氣，理賠、服務(wù)資金逐漸貧血，車險市場全行業(yè)虧損。王明友稱，新版車險將車險產(chǎn)品實行“大一統(tǒng)”的管理，其根本意圖就是通過強(qiáng)制性統(tǒng)一條款等措施遏制價格大戰(zhàn)，引領(lǐng)車險市場健康發(fā)展。我國商業(yè)車險從最早的統(tǒng)一條款，到2003年開始的車險制度個性化改革，再到今天的新版機(jī)動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款，在短短幾年內(nèi)，大致走出了一條從統(tǒng)一到放開，再從放開到統(tǒng)一的軌跡。有人曾質(zhì)疑這種軌跡不符合市場化的規(guī)律，但多家保險公司則對這種“回歸”表示肯定和歡迎�！　敖�年來，車險競爭主要體現(xiàn)在低層次的價格競爭上，在車險市場成熟度不夠的情況下放開并未取得理想的效果。市場化同樣需要制度保證和運(yùn)行指引，監(jiān)管部門有必要對車險市場重新進(jìn)行再規(guī)范。”平安產(chǎn)險一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“新版車險條款對行業(yè)經(jīng)營管理水平的提高將起到積極的促進(jìn)作用，將有利于實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展�！�

　　從價格惡戰(zhàn)到服務(wù)取勝

　　新版車險帶來的最直接效應(yīng)就是，各保險公司的主要車險產(chǎn)品將基本保持一致。在這種情況下，消費(fèi)者投保的關(guān)注點(diǎn)將從保費(fèi)的價格轉(zhuǎn)移到具體的服務(wù)上來，周到快捷的服務(wù)將成為今后車險市場競爭的焦點(diǎn)。中山大學(xué)金融學(xué)院保險系主任申曙光認(rèn)為，目前車險市場最缺乏的并不是車險產(chǎn)品不夠多樣性，而恰恰是后期的服務(wù)。記者從市場上了解到，多家保險公司已經(jīng)或正在考慮在車險產(chǎn)品中新設(shè)免費(fèi)拖車、醫(yī)療急救、異地賠償、24小時支付、提供代步車等服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士也同時指出，新版車險雖然對費(fèi)率進(jìn)行了統(tǒng)一，但產(chǎn)品創(chuàng)新空間依然廣闊。因為根據(jù)新版車險規(guī)定，各經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的保險公司可選擇使用車險行業(yè)條款或自主開發(fā)車險條款，并可以在車險行業(yè)條款基礎(chǔ)上開發(fā)補(bǔ)充性車險產(chǎn)品和其他特色車險產(chǎn)品。這意味著消費(fèi)者仍然會有更豐富的車險產(chǎn)品進(jìn)行選擇。