躉繳初始費(fèi)將降低，賬戶管理費(fèi)只能收取固定金額

　　本報(bào)訊（記者殷潔） 在健康險(xiǎn)產(chǎn)品大范圍調(diào)整后，萬(wàn)能險(xiǎn)也將成為下一個(gè)調(diào)整的產(chǎn)品。記者昨日從保險(xiǎn)公司了解到，萬(wàn)能險(xiǎn)新精算規(guī)定將于近期出臺(tái)，而調(diào)整的重點(diǎn)集中于消費(fèi)者購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)所要交付的初始費(fèi)用和賬戶管理費(fèi)。

　　躉繳初始費(fèi)將降低

　　據(jù)了解，新規(guī)分別對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的期繳（分期繳付）和躉繳（一次性繳付）初始費(fèi)用做出了不同比例限制。目前，消費(fèi)者投保萬(wàn)能險(xiǎn)繳納保費(fèi)后，保險(xiǎn)公司一般會(huì)扣除一筆初始費(fèi)作為運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，剩余部分用于儲(chǔ)蓄投資。

　　一位合資公司精算師表示，新規(guī)會(huì)普遍降低躉繳產(chǎn)品的初始收費(fèi)。比如，新規(guī)中躉繳5萬(wàn)元及以下初始費(fèi)用上限為10％，而5萬(wàn)元以上則為5％�！翱赡芫懦绍O繳萬(wàn)能險(xiǎn)并不符合該比例限制，目前市場(chǎng)上相關(guān)產(chǎn)品收費(fèi)比例達(dá)7％至10％，而躉交產(chǎn)品的比例占據(jù)萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)的一半以上。”

　　而新規(guī)對(duì)期繳產(chǎn)品則設(shè)定了更為細(xì)致的比例標(biāo)準(zhǔn)。“與原有規(guī)定相比，期繳產(chǎn)品明細(xì)更清晰，但并不能明確說(shuō)會(huì)降低初始費(fèi)用，這與各家保險(xiǎn)公司的具體產(chǎn)品相關(guān)。”一位中資公司精算師指出。

　　此外，保險(xiǎn)公司每月還要收取賬戶管理費(fèi)。新規(guī)中明確規(guī)定賬戶管理費(fèi)只能收取固定金額，而以往保險(xiǎn)公司可能會(huì)按照賬戶現(xiàn)金價(jià)值的一定比例收取費(fèi)用。

　　“市場(chǎng)通行標(biāo)準(zhǔn)是每年收取千分之五，這個(gè)調(diào)整對(duì)大額保單消費(fèi)者來(lái)說(shuō)更為有利�！鄙鲜鼍�算師表示。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)面臨更新?lián)Q代

　　盡管新規(guī)主要調(diào)整的是投保萬(wàn)能險(xiǎn)所要繳納的費(fèi)用，對(duì)產(chǎn)品的具體形態(tài)不會(huì)有太大影響，但各保險(xiǎn)公司考慮到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)相繼推出新產(chǎn)品。據(jù)了解，新規(guī)出來(lái)后保險(xiǎn)公司還將有半年的過(guò)渡期。

　　銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)是多數(shù)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)地之一，銀保渠道甚至一度成為新成立保險(xiǎn)公司大幅度提高業(yè)務(wù)范圍的一大法寶。

　　“銀保產(chǎn)品的利潤(rùn)空間已經(jīng)不大，新規(guī)出臺(tái)后，萬(wàn)能險(xiǎn)在收取費(fèi)用上變化的空間變小，保險(xiǎn)公司需要提供更多意外或醫(yī)療等保險(xiǎn)保障來(lái)吸引消費(fèi)者。”中資公司精算師告訴記者，所以市場(chǎng)上的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品很可能因此而面臨大范圍的更新?lián)Q代。

　　而保險(xiǎn)公司也需要提高萬(wàn)能險(xiǎn)的收益水平來(lái)吸引更多消費(fèi)者。事實(shí)上，與紅火的股市相比，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品去年市場(chǎng)平均結(jié)算利率只微弱上調(diào)了零點(diǎn)幾個(gè)百分點(diǎn)。