近日，滬上多家銀行對(duì)首套房貸款利率進(jìn)行上浮，這讓盼望房?jī)r(jià)下跌抄底的首套剛需樊小姐非常郁悶。算一算，從去年10月20日央行上調(diào)貸款利率到現(xiàn)在，時(shí)間正好過(guò)去一年，她看中的樓盤(pán)房?jī)r(jià)確實(shí)有了10萬(wàn)元的議價(jià)空間，但現(xiàn)在貸款的成本卻大幅度上漲。如果按照1.05倍利率計(jì)算，貸款成本要增加30萬(wàn)元，更讓她焦慮的是，有的銀行甚至要把首套房貸利率提高到1.1倍。

“房待”一年損失慘重

“房待”一年間，樊小姐最心煩的不是貸款利率的上漲，畢竟，就算提早買(mǎi)房享受到低利率，也只不過(guò)享受幾個(gè)月的時(shí)間，讓她越來(lái)越焦慮的是首套房購(gòu)房者“待遇”的不斷降低。從7折取消到8.5折通行，再到基本只能提供基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在，連基準(zhǔn)利率也成了奢望。當(dāng)初為自己能享受首套房購(gòu)房資格而竊喜，安心等待房?jī)r(jià)下跌，現(xiàn)在，比較當(dāng)初果斷購(gòu)房的同事，自己真是虧大了。

樊小姐到底有多虧。去年10月買(mǎi)房，她能享受8.5折利率優(yōu)惠，現(xiàn)在至少要承擔(dān)1.05倍利率，如果她需要貸款100萬(wàn)元，30年的借款期限就要多支付30多萬(wàn)元的利息 （具體見(jiàn)表1），而如果要承擔(dān)1.1倍，多付的利息甚至要超過(guò)40萬(wàn)元。事實(shí)上，如果去年年底前能拿到貸款，樊小姐還能享受1年的低利率，要知道，去年年底到現(xiàn)在，貸款利率已經(jīng)漲了5次。

利息多付是看得見(jiàn)的損失，首付款增加則是隱形損失。目前買(mǎi)二手房首付很少有三成的，以樊小姐的情況，她原本看中的房子，總價(jià)約200萬(wàn)元，當(dāng)初可以首付三成，60萬(wàn)元，剩余的為40萬(wàn)元公積金貸款，100萬(wàn)元商業(yè)性貸款。如今，如果房?jī)r(jià)能談到190萬(wàn)元，而銀行要求首付四成，首付就要76萬(wàn)元，剩余的114萬(wàn)元，公積金貸款仍為40萬(wàn)元，商業(yè)性貸款需要74萬(wàn)元。比較100萬(wàn)元8.5折利率和74萬(wàn)元1.1倍利率的利息，同樣是借期30年，前者需要支付的利息總額反而小于后者（具體見(jiàn)表二）。也就是說(shuō)，房?jī)r(jià)跌了10萬(wàn)元，樊小姐首付卻要多付16萬(wàn)元，而貸款總利息不降反增。

熬過(guò)年底再作打算

樊小姐該怎么辦？銀行理財(cái)人士建議熬過(guò)年底銀行資金最緊張階段再說(shuō)。她的理由是一般年初銀行信貸會(huì)有一定程度的放松，到時(shí)可能會(huì)重新給首套房購(gòu)房者一定的優(yōu)惠。另外，臨近年底，一些開(kāi)發(fā)商、個(gè)人投資者會(huì)遇到資金難關(guān)，一手、二手房的價(jià)格都可能進(jìn)一步松動(dòng)。購(gòu)房者不妨再耐心觀望一段時(shí)間，切不可因擔(dān)心利率折扣進(jìn)一步上漲而盲目搶貸。她提醒，目前我國(guó)實(shí)行的是浮動(dòng)利率制，央行調(diào)整利率水平，購(gòu)房者的房貸利率也隨之變動(dòng)，但購(gòu)房者與銀行簽訂利率折扣的高低基本都是終身制的，今后，銀行如果重新給首套房客戶利率折扣，老客戶也不能享受。 （表格數(shù)據(jù)僅供參考，具體以銀行計(jì)算為準(zhǔn)）

表一 100萬(wàn)元，30年期不同利率折扣還款比較表（基準(zhǔn)利率7.05%）（單位：元）利率

1.05倍利率（7.40%）1.1倍利率（7.755%）0.85倍利率（5.99%）

月還款額

6923.87167.585989.08

利息總額

1492567.281580328.061156067.93

利息差額

336499.35424260.13

表二 30年期，74萬(wàn)元，1.1倍利率；100萬(wàn)元，0.85倍利率還款比較表（單位：元）

74萬(wàn)元，1.1倍利率100萬(wàn)元，0.85倍利率利率7.755%5.99%月還款額5304.015989.08利息總額1169442.761156067.93