今年以來(lái)，農(nóng)村小額保險(xiǎn)利好不斷，如保監(jiān)會(huì)聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)合作的意見(jiàn)》，從政策層面提出了要不斷提升保險(xiǎn)在涉農(nóng)貸款人中的滲透度，同時(shí)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)研究拓展涉農(nóng)保險(xiǎn)保單質(zhì)押的范圍和品種。這就意味著，農(nóng)民手中具有現(xiàn)金價(jià)值的保單，可以作為抵押物申請(qǐng)貸款。小額貸款業(yè)務(wù)將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為授信要素，無(wú)形中刺激了農(nóng)村小額保險(xiǎn)的投保意向，尤其有利于具有一定現(xiàn)金價(jià)值的小額定期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展。

　　利好遠(yuǎn)不止于此。中國(guó)農(nóng)村中正在發(fā)生的巨大變化，為小額保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)提升提供了更多難得的機(jī)遇。

　　從資金支付的方便程度來(lái)看，現(xiàn)在中國(guó)農(nóng)村中的支付環(huán)境正在發(fā)生明顯改觀，這得益于央行推動(dòng)興建的農(nóng)村支付結(jié)算系統(tǒng)“快通工程”。在“快通工程”中，目前城市中已廣泛普及的ATM、自助銀亭等自助服務(wù)設(shè)備在各級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋率不斷提高，而在一線大城市中都稱得上是新興技術(shù)的網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付等電子支付服務(wù)功能，也正在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。對(duì)于參與農(nóng)村小額保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司而言，農(nóng)村支付結(jié)算的“快通工程”客觀上為它們開(kāi)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)提供了便利的支付環(huán)境。

　　現(xiàn)在農(nóng)村居民的收入水平明顯增加，這就從更廣泛的資金角度提升了農(nóng)民的真實(shí)保險(xiǎn)需求。隨著農(nóng)民收入的增加，必將釋放出更多的保險(xiǎn)需求，可以說(shuō)這是推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)為保險(xiǎn)業(yè)提供的一個(gè)歷史性機(jī)遇。

　　農(nóng)村中的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)也越來(lái)越健全、越來(lái)越完善，這就為保險(xiǎn)業(yè)向廣大農(nóng)村居民推廣小額保險(xiǎn)提供了可資合作利用的諸多渠道。比如，商務(wù)部正在全國(guó)范圍內(nèi)推動(dòng)的農(nóng)村“萬(wàn)村千鄉(xiāng)”工程和“家電下鄉(xiāng)”活動(dòng)，僅2009年就在全國(guó)新建和改造了15萬(wàn)家農(nóng)家商店和1000個(gè)農(nóng)村商品配送中心，中國(guó)的農(nóng)村正在形成以城區(qū)店為龍頭、鄉(xiāng)鎮(zhèn)店為骨干、村級(jí)店為基礎(chǔ)的農(nóng)村現(xiàn)代流通網(wǎng)絡(luò)。再比如，中國(guó)的郵政系統(tǒng)也正在全面推進(jìn)“城鄉(xiāng)郵政普遍服務(wù)均等化”，即實(shí)現(xiàn)村村建站、戶戶通郵的“村郵戶箱”工程，正在加快建設(shè)搭載農(nóng)村書屋的新型村郵站建設(shè)。保監(jiān)會(huì)主管農(nóng)村小額保險(xiǎn)的負(fù)責(zé)人指出，這些配合新農(nóng)村建設(shè)開(kāi)展的便民工程，為保險(xiǎn)公司提供了能夠滲透到廣大基層農(nóng)村、有利于降低小額保險(xiǎn)展業(yè)和服務(wù)成本的可合作渠道。

　　值得注意的是，世界范圍內(nèi)凡是在小額保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展較好的國(guó)家，幾乎都較早地通過(guò)立法來(lái)保障小額保險(xiǎn)的地位。比如，日本早在1916年就頒布了《簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)法》，菲律賓的《保險(xiǎn)法》中有多個(gè)條款涉及小額保險(xiǎn)，印度保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)(IRDA)在《2000年條例》中對(duì)小額保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理做出了詳盡的規(guī)定。而在中國(guó)，目前尚沒(méi)有一個(gè)法律或行政法規(guī)提及小額保險(xiǎn)，這應(yīng)該說(shuō)是小額保險(xiǎn)發(fā)展之路上的一大缺憾。

　　但是，今年以來(lái)，我國(guó)從最高決策層到各級(jí)主管部門都越來(lái)越多地明確表示出對(duì)小額保險(xiǎn)的大力支持。眾所周知，今年中央一號(hào)文件第一次明確提出了“發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)”。

　　中農(nóng)辦、國(guó)務(wù)院研究室、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等會(huì)同保監(jiān)會(huì)曾到廣東和安徽等地對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)研，對(duì)小額保險(xiǎn)給予肯定，并建言應(yīng)加大對(duì)小額保險(xiǎn)的各項(xiàng)具體政策支持力度。

　　與此相呼應(yīng)，在今年全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會(huì)上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富在主題報(bào)告中多次提到農(nóng)村小額保險(xiǎn)。主席助理陳文輝更是多次強(qiáng)調(diào)，無(wú)論如何，保監(jiān)會(huì)將農(nóng)村小額保險(xiǎn)推向縱深的決心不會(huì)動(dòng)搖，支持小額保險(xiǎn)的態(tài)度只會(huì)更加堅(jiān)定。而在保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管2010年度的工作要點(diǎn)中，同樣明確提出“通過(guò)發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)，改善壽險(xiǎn)發(fā)展的區(qū)域結(jié)構(gòu)”。

　　毫無(wú)疑問(wèn)，保險(xiǎn)業(yè)以商業(yè)手段推進(jìn)小額保險(xiǎn)，作為解決低收入群體保障的一種有效手段，其作用日益受到重視，其發(fā)展之路上也必將迎來(lái)更多機(jī)遇。