今年，隨著返還型健康險退市，各保險公司的替代產(chǎn)品陸續(xù)登場。據(jù)了解，不少新產(chǎn)品在填補市場空白、提升重疾保障以及人性化等方面都有不錯的表現(xiàn)。該如何選擇？不妨聽聽專家意見。

　　●新品不少

　　1.門診、大病兼顧的私人醫(yī)療賬戶

　　長城保險河南分公司推出了市場第一款私人醫(yī)療專用賬戶——“金喜人生”綜合保障計劃。據(jù)該公司多元行銷部的劉海莉介紹，該產(chǎn)品的特色主要體現(xiàn)在可以解決門診費用、保障三類發(fā)病率和治療費用比較高的重大疾病。

　　據(jù)介紹，“金喜人生”只保三大類高風險的特定疾�。簮盒阅[瘤、腦中風、心肌梗塞。投保人從建立“金喜人生”私人醫(yī)療專用賬戶的第二個周年末起，每年可以享受固定的門診津貼，用于門診醫(yī)療或身體檢查等；若當年不用，費用在賬戶中自動復利累計，客戶可以在需要時隨時支取。與傳統(tǒng)返還型健康險不同，“金喜人生”的投保人即使在保障期間進行特定疾病的理賠，在保險期滿的時候同樣可以全額獲得滿期保險金。

　　平安人壽推出的新醫(yī)療險則特別附加住院日額醫(yī)療保險，如果客戶因重大疾病住院，不僅可以獲得一般住院日額保險金，還可以獲得重大疾病住院日額保險金。

　　2.換代產(chǎn)品更重細節(jié)

　　此前，由于投保人同時投保社會保險和商業(yè)健康保險，理賠時易出現(xiàn)糾紛。平安保險1月1日推出的附加醫(yī)療險系列產(chǎn)品針對性地解決了這一矛盾。據(jù)平安人壽河南分公司營銷經(jīng)理于朝紅介紹，新產(chǎn)品的最大特點是：客戶可根據(jù)自己是否享有社會醫(yī)療保險或公費醫(yī)療，選購不同的產(chǎn)品，并可根據(jù)身份變化相互轉(zhuǎn)換。

　　合眾人壽河南分公司推出的“順心如意醫(yī)療保險計劃”屬于為數(shù)不多可以單獨銷售的一年期意外醫(yī)療保險。合眾人壽產(chǎn)品精算部有關(guān)人士介紹，“順心計劃”主要針對已經(jīng)參加社會醫(yī)療保險的客戶，包含“社會統(tǒng)籌補充住院醫(yī)療”可以報銷、“社�！辈荒軋箐N的費用；對沒有參加社會醫(yī)療保險的客戶，則設(shè)計有提供意外醫(yī)療費、住院床位費、藥費、手術(shù)費以及檢查費等多項醫(yī)療費用保障的產(chǎn)品。

　　●投保建議

　　省保險行業(yè)協(xié)會壽險專家衛(wèi)宛強表示，保險公司推出的新健康險產(chǎn)品，設(shè)計思路簡而言之就是“壽險（或年金）主險+純保障健康險產(chǎn)品”。消費者雖然買不到單一的返還型健康險，但實現(xiàn)相同功能的保險產(chǎn)品依然可以買到。

　　衛(wèi)宛強建議，中等收入的家庭首先要考慮大病治療帶來的家庭財務(wù)危機，宜購買10萬元~20萬元額度的重疾險�！爱斎唬�如果希望得到更好的服務(wù)和更多的保障，可以在自身經(jīng)濟能力許可的前提下，購買更高端或者保額更高的產(chǎn)品”。

　　衛(wèi)宛強特別強調(diào)，投保時不能以保費作為選擇標準。保費的差異往往表現(xiàn)在保障范圍不同，在選擇時要將保險責任與保費一并考慮，同時選擇服務(wù)好、運營規(guī)范的保險公司，以確保能夠享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)。此外，他建議市民要根據(jù)自己是否已參加基本醫(yī)療保險以及自身的健康狀況進行投保和確定保額。