過(guò)去的一年里，許多民眾都會(huì)感受到來(lái)自保險(xiǎn)的震撼�！秶�(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》頒布，進(jìn)一步確立了保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和和諧社會(huì)建設(shè)中的地位和作用，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將用快速發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力，幫助企業(yè)和個(gè)人開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理，履行社會(huì)公民應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、保障社會(huì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的責(zé)任。

　　回顧2006

　　去年三月，關(guān)于健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的重大疾病概念的討論，推進(jìn)了保險(xiǎn)合同和相關(guān)專業(yè)術(shù)語(yǔ)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程。在我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系改革相對(duì)滯后的環(huán)境下，健康保險(xiǎn)的發(fā)展無(wú)疑可以解決因病返貧、因病致貧可能導(dǎo)致的許多社會(huì)問(wèn)題。但由于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的概念，導(dǎo)致重大疾病的解釋與醫(yī)學(xué)專業(yè)解釋存在差異，而且各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任解釋也略有差異。在這種情況下，政府啟動(dòng)了保險(xiǎn)合同標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程，并且基本完成了重大疾病保險(xiǎn)概念與醫(yī)學(xué)概念的相對(duì)統(tǒng)一。作為普通百姓，沒(méi)有必要苛求讀懂保險(xiǎn)合同，只要相信國(guó)家監(jiān)控的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)變的更加方便和快捷。

　　七月，《道路交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條例》實(shí)施，通過(guò)法律形式約束機(jī)動(dòng)車(chē)所有者必須承擔(dān)道路交通事故引發(fā)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，規(guī)定了作為道路交通事故中的強(qiáng)者、機(jī)動(dòng)車(chē)所有者即使在交通事故中沒(méi)有責(zé)任的情況下，也要承擔(dān)對(duì)于弱者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。條例的意義并非僅局限在道路交通事故，會(huì)啟發(fā)和引導(dǎo)民眾思考產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)，強(qiáng)化國(guó)民的責(zé)任觀念和責(zé)任意識(shí)。

　　展望2007

　　面對(duì)日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)需求，承接2006年保險(xiǎn)市場(chǎng)的高速成長(zhǎng)，2007年我們會(huì)看到一個(gè)中外資保險(xiǎn)公司同臺(tái)競(jìng)技，近百家保險(xiǎn)公司的上千種產(chǎn)品競(jìng)相爭(zhēng)艷的市場(chǎng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在不斷發(fā)展中開(kāi)始成熟，銀行保險(xiǎn)的合作更加緊密，甚至有可能出現(xiàn)以銀行為投資主體開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)公司。面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)多樣化發(fā)展、金融綜合經(jīng)營(yíng)試驗(yàn)不斷深入的環(huán)境，買(mǎi)保險(xiǎn)似乎越來(lái)越難，而履行和承擔(dān)人生責(zé)任的意愿和要求又使得我們必須在眼花繚亂的保險(xiǎn)市場(chǎng)做出選擇。無(wú)論保險(xiǎn)市場(chǎng)如何繁榮和變化，在保險(xiǎn)的選擇上有三項(xiàng)基本原則是應(yīng)當(dāng)牢記的。

　　買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保障的原則

　　我們選擇保險(xiǎn)公司主要是選擇保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，如果選擇理財(cái)產(chǎn)品，可以買(mǎi)基金、國(guó)債、股票等。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司的許多產(chǎn)品也會(huì)有理財(cái)功能，也有分紅或投資的字眼，但是“保險(xiǎn)保障為主、投資理財(cái)為輔”則是我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中不能本末倒置的理性思考點(diǎn)。在很多情況下，保險(xiǎn)不能幫助人們發(fā)財(cái)，但卻可以使我們已經(jīng)得到的利益得到保全。對(duì)于消費(fèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品要有正確的認(rèn)識(shí)，發(fā)生事故得到賠償是理所當(dāng)然的，沒(méi)有事故我們的保險(xiǎn)費(fèi)幫助了需要賠償?shù)娜�，這種全社會(huì)范圍內(nèi)的互助不僅體現(xiàn)了人們的責(zé)任，而且是和諧社會(huì)的重要標(biāo)志。

　　保險(xiǎn)費(fèi)能期交不躉交的原則

　　許多一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇期交保險(xiǎn)費(fèi)或躉交保險(xiǎn)費(fèi)的方式。正常情況下，長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品在期交狀態(tài)下，初期是保障，后期轉(zhuǎn)化為理財(cái)。如果交了第一期的保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任則可以最高獲得全部保險(xiǎn)金額的賠償；如果在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)平安無(wú)事，則期交的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)成為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，在保險(xiǎn)合同到期或者規(guī)定的領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)間起，享受保險(xiǎn)金額的利益。長(zhǎng)期保險(xiǎn)和房屋貸款的分期方式性質(zhì)完全不同，千萬(wàn)不要采取提前還貸的方式提前交清保險(xiǎn)費(fèi)。只要支付了第一期保險(xiǎn)費(fèi)，并且在規(guī)定的時(shí)間陸續(xù)支付以后的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)的保障就不會(huì)中斷，從而實(shí)現(xiàn)最經(jīng)濟(jì)和科學(xué)的自我財(cái)務(wù)精算規(guī)劃。

　　責(zé)任保險(xiǎn)“足額”遞增的原則

　　今年，我國(guó)的各項(xiàng)法律制度將更加健全，人們的維權(quán)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)也不斷增強(qiáng)，有關(guān)民事?lián)p害賠償責(zé)任的訴求將會(huì)不斷增加。在道路交通責(zé)任上，盡管有了強(qiáng)制投保的交強(qiáng)險(xiǎn)，有車(chē)一族還是應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)。由于交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額有限，一旦發(fā)生較大事故就必須有其他補(bǔ)充方式。當(dāng)然，發(fā)生較大交通事故的概率較低，但誰(shuí)也不能排除不確定事件發(fā)生的偶然性，所以最少增加20萬(wàn)元保險(xiǎn)金額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)是必要的。對(duì)于經(jīng)營(yíng)餐飲、娛樂(lè)和服務(wù)性行業(yè)的個(gè)體而言，為了防止不確定性事件對(duì)于社會(huì)公眾利益造成的損失而引起的民事?lián)p害賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)選擇購(gòu)買(mǎi)場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)。

　　同樣，在新年里買(mǎi)保險(xiǎn)也要注意長(zhǎng)期保險(xiǎn)不輕易退保、選擇保險(xiǎn)公司不要簡(jiǎn)單比較價(jià)格而忽略對(duì)于其服務(wù)機(jī)構(gòu)分布狀況的了解、選擇有上崗合格證的高素質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員等問(wèn)題。總之，將我們對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)定位在人生不可缺少的一種責(zé)任的高度：因?yàn)閻?ài)家人，我們選擇人身保險(xiǎn)，避免因?yàn)榕既灰馔舛�使家人的�?jīng)濟(jì)生活受到嚴(yán)重影響；因?yàn)閻?ài)社會(huì)，我們選擇責(zé)任保險(xiǎn)，避免因?yàn)榕既贿^(guò)失而使他人的經(jīng)濟(jì)利益受到嚴(yán)重破壞。我們堅(jiān)信，在由保險(xiǎn)構(gòu)筑的無(wú)數(shù)人的人生責(zé)任鏈條中，整個(gè)社會(huì)將越來(lái)越和諧！